放長(zhǎng)線釣大魚(yú)，年末家庭穩(wěn)健理財(cái)四大方式大

　年已進(jìn)入尾聲，年末理財(cái)也將正式開(kāi)響，滬港通的開(kāi)通、央行降息以及存款保險(xiǎn)制度等的推出，也給年末家庭理財(cái)提供了更多的投資機(jī)會(huì)。究竟年末家庭理財(cái)如何做好最后的沖刺？今年年末又該選購(gòu)哪些理財(cái)產(chǎn)品比較合適呢？對(duì)此，國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德理財(cái)師表示家庭理財(cái)仍需”穩(wěn)“字當(dāng)先，不要被股市熱潮”沖昏頭腦“，理性進(jìn)行家庭投資理財(cái)。

　　年末家庭理財(cái)方式一：保本型銀行產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：4%左右

　　近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，意味著銀行理財(cái)產(chǎn)品的”剛性兌付“以及”隱形擔(dān)保“即將被打破，產(chǎn)品的到期收益將存在不確定性，投資者需自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為年末家庭理財(cái)可以關(guān)注銀行一些保本保收益型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在4%左右，收益雖低但比銀行儲(chǔ)蓄利息高。同時(shí)在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解清楚產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)。

　　年末家庭理財(cái)方式二：儲(chǔ)蓄國(guó)債

　　年期票面利率：5.4%左右

　　國(guó)債與銀行儲(chǔ)蓄一樣都屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資方式，比較適合各類(lèi)家庭理財(cái)，儲(chǔ)蓄國(guó)債3年期票面利率一般在5%左右，5年票面利率在5.4%左右。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的家庭，國(guó)債可以作為家庭主要的投資工具；對(duì)于偏好風(fēng)險(xiǎn)的家庭，也可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，來(lái)分散投資，降低整個(gè)家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)。而且即便未來(lái)市場(chǎng)再次出現(xiàn)降息，也不會(huì)影響國(guó)債的收益。所以嘉豐瑞德理財(cái)師建議年末關(guān)注國(guó)債的發(fā)售期，提前鎖定較高的收益率。

　　年末家庭理財(cái)方式三：固定收益類(lèi)產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：10%左右

　　固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其本金有保障，收益固定一般在10%左右，投資期限也較明確一般為1年到2年。目前市場(chǎng)上見(jiàn)得最多的是P2P固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，投資門(mén)檻低，一般10萬(wàn)元起，年化收益率高至13.5%，而且一些信譽(yù)較好的P2P固定收益類(lèi)產(chǎn)品的安全性較高，就比如據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師了解到一款宜盛財(cái)富宜盛寶固定收益類(lèi)產(chǎn)品，年化收益率10%-13.5%，此產(chǎn)品四年來(lái)收益實(shí)現(xiàn)了100%的兌付。不過(guò)也有一些以”固定收益理財(cái)“為名的產(chǎn)品，常常會(huì)以非常高的收益吸引投資者，所以嘉豐瑞德理財(cái)師也提醒投資者買(mǎi)前一定要擦亮眼睛。

　　年末家庭理財(cái)方式四：信托理財(cái)產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：12%左右

　　近些年，信托產(chǎn)品到期兌付基本是100%，300萬(wàn)元產(chǎn)品的平均年收益一般為12%左右。此次央行降息，信托理財(cái)產(chǎn)品的收益率可能會(huì)受到一定的程度的影響，呈現(xiàn)下行的趨勢(shì)。但是對(duì)于一些投資標(biāo)的為房地產(chǎn)的信托項(xiàng)目，隨著央行降息的收益率或許會(huì)有所上升，嘉豐瑞德理財(cái)師建議家庭可以關(guān)注這部分信托產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富高增值。但也有專家表示信托以后”剛性兌付“潛規(guī)則即將被打破，因此此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性還是較大的。而且信托產(chǎn)品投資門(mén)檻都是上百萬(wàn)起，一旦投資失敗，損失慘重。謹(jǐn)慎投資為好。

　　年末適合家庭理財(cái)四種方式，各個(gè)家庭可以根據(jù)家庭的理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力自行選擇。家庭理財(cái)實(shí)行”放長(zhǎng)線釣大魚(yú)“，在2014年末選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)提前鎖定高收益。