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28歲單身創(chuàng)業(yè)新貴 如何理財增值
2015-03-23 23:53:47來源:安心加盟網(wǎng)
今年28歲的張先生,6年前大學(xué)畢業(yè)后選擇了創(chuàng)業(yè),憑著靈活敏銳的市場洞察力和吃苦耐勞的拼搏干勁,獲得了較大成功,事業(yè)蒸蒸日上,收入頗豐。如今還單身的他,除去日常開銷和業(yè)務(wù)招待等費(fèi)用,每年凈收入約45萬元。張先生在南昌紅谷灘買了一套130平方米的高層公寓自住,還在市區(qū)中心地段投資理財了一套房產(chǎn)用于出租,每月租金收入2200元。
在投資方面,張先生前期買入基金30萬、股票5萬,目前虧損都在30%左右,因而舍不得割肉。手上流動現(xiàn)金10萬元,另有240萬用于投資,年息24%。
張先生父母還未退休,均有社保和醫(yī)保,每年還另買1萬元的商業(yè)保險。
本期理財嘉賓:工行江西省分行營業(yè)部洪城支行理財經(jīng)理羅志平理財目標(biāo)
1.將現(xiàn)有資產(chǎn)合理組合分配投資;
2.計劃兩年內(nèi)結(jié)婚,屆時換一輛50萬元左右的小車;3.如果這幾年手上資金允許,計劃投資購入200平方米以內(nèi)的商鋪。
財務(wù)分析
投資方式集中 風(fēng)險相對偏高
目前,張先生年收入45萬元,房租收入26400元,基金和股票實際余值為24.5萬元。240萬元投資預(yù)計年收益達(dá)到57.6萬元,加上手頭上10萬元閑置流動資金,合計年可投資資金達(dá)102.6萬元。
不過,其個人投資方式比較集中,而且相對風(fēng)險偏高,特別是240萬元的投資集聚了較大的風(fēng)險,一旦出現(xiàn)問題將直接影響今后的生活規(guī)劃。另外,在保險類投資方面是空白,建議做適當(dāng)調(diào)整。
現(xiàn)金規(guī)劃
買短中期理財產(chǎn)品 增加收益也可應(yīng)急
因為張先生計劃兩年內(nèi)結(jié)婚,需要布置新房、購買結(jié)婚用品、蜜月旅行等。要把婚禮辦得體面些,費(fèi)用控制在40萬元以內(nèi)比較合適。另外,還得更換一輛50萬元左右的小車。以此計算,張先生近兩年的凈收入90萬元可基本滿足這些開銷。
另外,每月租金2200元可用來適當(dāng)提高生活質(zhì)量,10萬元流動資金可投資一些中等收益但風(fēng)險較小的短中期銀行理財產(chǎn)品,以備急用。年收入可購買銀行保本型和債券型理財產(chǎn)品,收益在4——6%。
投資規(guī)劃
審視基金股票構(gòu)成 擇機(jī)變換配置比例
前期買入的基金和股票建議通過靈活合理的分散投資將虧損彌補(bǔ)。首先要審視基金和股票構(gòu)成,若是藍(lán)籌龍頭股,則等待解套;若是概念股,可在反彈中調(diào)倉換股,補(bǔ)充購買部分資源、消費(fèi)類股票。如果都是股票型基金,要酌情考慮變換配置比例。
建議股票型基金占30%、保本型基金占30%,債券型基金占40%。目前形勢下,建議增加配置貨幣基金、債券型或保本型基金,逐步減少高風(fēng)險投資的比例配置。
保險規(guī)劃
意外險健康險為主 不超年收入
父母未退休且都有社保和醫(yī)保,每年還有商業(yè)保險,他們的晚年擁有基本的保障。但張先生是家庭穩(wěn)定的基石,也是家庭收入的主要經(jīng)濟(jì)來源,建議他也購買部分保險。
商業(yè)保險主要以意外險和健康險為主,費(fèi)用支出應(yīng)不超過家庭年收入的10%,但鑒于張先生目前的財務(wù)狀況比較優(yōu)越,保險支出可以適當(dāng)偏高一些,5萬元較適宜?;楹罂稍贋槠拮淤徺I一份商業(yè)保險和養(yǎng)老保險。
教育規(guī)劃
組合配置基金 儲備高等教育金
結(jié)婚之后,張先生會面臨寶寶的出生和教育問題。按目前一般標(biāo)準(zhǔn),大學(xué)4年,每年費(fèi)用2萬元,留學(xué)2年,每年20萬元,假設(shè)費(fèi)用年增長率為4%,則待孩子18歲時需儲備約97.3萬元的高等教育金。由于投資期限較長,可采取進(jìn)取型投資策略,按指數(shù)型基金80%、債券型基金20%的比例配置,每月定投2300元,預(yù)期組合收益率為7%,屆時可籌資金約99萬元。
購鋪規(guī)劃
大額資金分散投資 一年后可買鋪
張先生目前有240萬元投資于高風(fēng)險項目,按年收益24%計算,兩年后本息合計370萬元左右,建議把這部分資產(chǎn)重新規(guī)劃:20%購買銀行理財產(chǎn)品,可獲得高于存款利息的收益;25%用作存款、國債等風(fēng)險較低的品種,獲得穩(wěn)定收益;25%投資黃金,推薦使用賬戶貴金屬交易,而不是實物黃金;30%投資于股票型與混合型基金,該筆資金可用于養(yǎng)老金的儲備。
通過這樣的配置,資產(chǎn)年增長可達(dá)10%左右,那么其婚后1年內(nèi)資金將達(dá)400萬元左右,可以實現(xiàn)購買200平方米以內(nèi)商鋪的計劃。
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